In den USA sind Hagelschäden ein Dauerproblem für die Versicherungsbranche. Versicherer haben in der Vergangenheit ihr Augenmerk auf extreme Ereignisse gerichtet, um Hagelrisiken vorherzusagen. Eine neue Studie von ZestyAI und dem Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS) zeigt jedoch, dass auch kleinere Hagelkörner eine entscheidende Rolle bei Schäden an Dächern spielen.
Die Studie „Small Hail, Big Problems, New Approach“ untersucht die verheerenden Auswirkungen von schweren konvektiven Stürmen, insbesondere von Hagelstürmen, in der Property- und Unfallversicherung. Die Forschungsergebnisse zeigen deutlich, dass kleinere Hagelkörner, die bisher oft vernachlässigt wurden, tatsächlich für 99 Prozent der Schäden an einem Dach durch einen Hagelsturm verantwortlich sind.
Das neue Forschungsergebnis zeigt, dass jedes Hagelereignis berücksichtigt werden muss, um Schäden besser vorhersagen zu können. Nicht nur die schweren Stürme mit Hagelkörnern von einem Zoll oder mehr müssen in den Daten berücksichtigt werden, sondern auch die kleineren Hagelkörner. Dies erlaubt Versicherern, wertvolle Daten über die Auswirkungen dieser kleineren Hagelkörner zu nutzen. Darüber hinaus können sie Klimatologie und Materialwissenschaften integrieren, um die Häufigkeit und Schwere von Hagelstürmen besser zu verstehen.
Die Studie zeigt, dass dieser neue Ansatz bis zu 58-mal genauer sein kann als eine Betrachtung von Ereignissen mit großen Hagelstücken allein. Versicherer können somit Hagelrisiken besser bewerten, rentabler versichern und Bereiche, die bisher gemieden wurden, in den Fokus rücken.
„Hagelverluste sind ein hartnäckiges Problem für das Risikomanagement von Versicherern“, sagt Attila Toth, Gründer und CEO von ZestyAI. „Drei der fünf größten öffentlich gehandelten Sachversicherer haben in ihren Finanzberichten für 2022 Hagel als Schlüsselrisiko erwähnt. Größere Verluste haben Aufmerksamkeit auf das Risiko von Hagelrisiken gelenkt, und die Versicherungsbranche benötigt bessere Ansätze, um dieses Problem zu lösen.“
Hagelrisiken können für Versicherer besonders teuer sein, da es schwierig ist, den Sturm zu identifizieren, der den Schaden verursacht hat. Versicherer könnten gezwungen sein, insgesamt höhere Prämien zu erheben oder hohe Selbstbehalte einzuführen, um die zusätzlichen Kosten auszugleichen.
Durch die Entwicklung der Klima- und Materialwissenschaften stehen den Versicherern jedoch neue Daten zur Verfügung, die eine verbesserte Bewertung von Hagelrisiken ermöglichen und zu besseren Entscheidungen im frühen Stadium des Policenlebenszyklus führen können. Weitere Vorteile könnten rentablere Tarifierung, eine größere Fähigkeit zur Bewertung vormals vermiedener Gebiete und deutlich reduzierte Schadensquoten sein.
Die Umstellung auf diesen neuen Ansatz könnte der Branche helfen, besser auf die Schäden durch Hagelereignisse vorbereitet zu sein und Schäden genauer vorherzusagen.
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